Perguntas frequentes de engenheiros e construtoras sobre Seguro Risco de Engenharia

Entenda o Seguro Risco de Engenharia: perguntas frequentes para equipes de engenharia e construção

Quando o assunto é obra, projeto ou montagem industrial, os imprevistos podem ter impacto direto no cronograma, no custo e na responsabilidade de quem executa. O Seguro Risco de Engenharia (ERE) existe para oferecer proteção ampla durante a fase de construção, montagem, instalação e comissionamento, incluindo perdas físicas, danos a materiais, interrupções de atividade e responsabilidade civil relacionada à obra. Este artigo traz as perguntas mais comuns feitas por engenheiros e construtoras, com respostas diretas e orientações para facilitar a tomada de decisão e a contratação junto a corretoras especializadas, como a GT Seguros.

1. O que é exatamente o Seguro Risco de Engenharia?

O Seguro Risco de Engenharia é uma apólice que garante danos materiais à obra, à montagem e aos equipamentos envolvidos no empreendimento, desde o terreno ou armazém de materiais até a entrega da obra concluída. Além da proteção física, a apólice pode abranger custos adicionais necessários para retomar o cronograma após um sinistro, bem como a responsabilidade civil decorrente de danos a terceiros relacionados à atividade da obra. Em termos simples, o ere funciona como um guarda-chuva financeiro para reduzir impactos de eventos adversos que podem ocorrer durante a execução do projeto.

2. Quais são as coberturas mais comuns nesse seguro?

As coberturas variam conforme o projeto, o tipo de obra e o contrato com clientes e licitantes. No entanto, há itens recorrentes que costumam compor o núcleo do Ere. Abaixo, quatro coberturas típicas, que costumam estar disponíveis ou podem ser ajustadas conforme a necessidade do projeto:

• Danos físicos à obra, montagem e equipamentos em uso ou em armazenagem, causados por incêndio, raio, explosão, explosões de gases, tempestades, alagamentos, desmoronamento de estruturas temporárias e eventos naturais.
• Roubo, furto qualificado e danos consequentes a materiais, ferramentas, máquinas e equipamentos durante a construção, montagem ou transporte entre o estágio de aquisição e a instalação.
• Despesas adicionais para retomar o cronograma após o sinistro, incluindo reparos emergenciais, substituição temporária de equipamentos, aluguel de equipamentos substitutos e custos logísticos para manter o andamento da obra.
• Responsabilidade civil relacionada à obra (RC Geral), abrangendo danos materiais ou corporais causados a terceiros em função das atividades de construção, montagem ou instalação, dentro dos limites e das condições contratadas.

3. Existem diferenças entre cobertura de obras civis, montagem e instalações industriais?

Sim. Embora o núcleo seja proteger a obra e os equipamentos, a configuração de coberturas pode variar conforme o estágio do projeto e o tipo de obra:

• Obras civis em construção: maior foco na proteção da estrutura em andamento, com ênfase em danos à própria obra e a bens temporários (materiais de construção, andaimes, carpete de proteção, etc.).
• Montagem e instalação industrial: pode exigir coberturas adicionais para maquinário longo, equipamentos pesados e componentes sensíveis, além de considerar riscos de paralisação devido à disponibilidade de peças e à logística de instalação.
• Transporte e armazenagem: dependendo do contrato, a apólice pode incluir ou ser ajustada para cobrir danos durante o transporte de materiais até o local da obra e durante a armazenagem temporária em estoque.

Resumo objetivo: a escolha das coberturas deve refletir as particularidades do projeto, o ambiente, o cronograma e os contratos com terceiros.

4. Quem deve contratar o Seguro Risco de Engenharia?

Economias de escala e exigências contratuais costumam ditar a necessidade de Ere. Em linhas gerais, as seguintes partes costumam ser beneficiadas ou obrigadas a manter a cobertura:

• Empreiteiros e construtoras encarregados da obra, incluindo empreendedores gerais, subempreiteiros e empresas de montagem.
• Incorporadoras e clientes que demandam garantia de continuidade do projeto, especialmente em contratos públicos ou de grande porte.
• Consórcios e parcerias entre empresas que atuam de forma conjunta em um conjunto de obras ou projetos complexos.

Neste cenário, o Ere funciona como elemento de mitigação de risco financeiro, contratual e reputacional, assegurando que o empreendimento possa seguir adiante mesmo diante de imprevistos relevantes.

5. Quais são as exclusões comuns que os clientes devem conhecer?

Exclusões são parte integrante de qualquer seguro. Em Ere, as situações normalmente excluídas incluem:

• Danos decorrentes de wars, atos de terrorismo ou guerra civil, golpes de estado ou riscos políticos específicos, salvo disposição expressa no contrato.
• Erros de projeto, falhas técnicas ou defeitos ocultos que se manifestam após a conclusão da obra, a menos que haja cobertura específica para determinados itens durante o período de obra.
• Ações intencionais ou negligência grave por parte do contratante, equipe técnica ou responsáveis pela gestão da obra.
• Danos causados por uso inadequado de materiais ou pela falta de manutenção durante a fase de obra.

É fundamental revisar com a corretora as exclusões específicas de cada apólice, para evitar surpresas e entender como eventuais situações podem ser cobertas por aditivos ou contratos complementares.

6. Como é calculado o prêmio do Seguro Risco de Engenharia?

O cálculo do prêmio envolve múltiplos fatores que refletem o nível de risco e as características do projeto. Entre os elementos comuns, destacam-se:

• Valor segurado da obra e valor dos bens envolvidos na montagem, incluindo materiais, equipamentos, máquinas e itens temporários.
• Tipo de obra, localização geográfica, condições de acesso, clima local e exposição a riscos naturais (chuvas, ventos, enchentes, etc.).
• Nível de complexidade da montagem e criticidade do cronograma, bem como a disponibilidade de logística para reposição de itens danificados.
• Limites de cobertura desejados, franquias aplicáveis e presença de coberturas adicionais, como responsabilidade civil ou interrupção de negócios.

O prêmio pode ser pago de forma única ou rateado ao longo do tempo de vigência, dependendo das necessidades financeiras do projeto e do fluxo de caixa da empresa. A corretora costuma propor diferentes perfis de franquia para equilibrar custo e proteção, além de sugerir ajustes que possam reduzir o prêmio sem comprometer a proteção essencial.

7. Como funciona a vigência e o início de cobertura?

A vigência do Ere é definida no contrato e normalmente acompanha o período de obra, desde a preparação do terreno até a entrega formal. Em muitos casos, o início de cobertura pode ocorrer na assinatura da apólice ou a partir de um marco específico do cronograma, como o início de montagem ou a entrega de determinados componentes críticos. Existem ainda situações em que se estabelece uma carência para determinadas coberturas, especialmente aquelas que envolvem atrasos ou perdas indiretas; isso varia conforme a apólice e a negociação com a seguradora.

8. Quais são as exigências de documentação para solicitar o Ere?

Para um processo eficiente de orçar, emitir ou renovar a apólice, a corretora e a seguradora costumam solicitar um conjunto de documentos que ajudam a entender o risco. Itens comuns incluem:

• Projeto executivo e cronograma de obras, com fases, marcos e duração prevista.
• Orçamento detalhado, lista de materiais, equipamentos e tecnologia envolvida.
• Mapa de riscos e plano de gestão de segurança da obra, incluindo medidas de proteção contra incêndio, armazenamento seguro e controle de acesso.
• Dados da contratante, do empreendedor, do responsável técnico e da equipe que gerencia o projeto.

Além disso, pode haver a necessidade de informações adicionais sobre a logística de transporte, operações de montagem, contratos com terceiros e garantias exigidas por clientes ou pela administração pública.

9. Quais são as boas práticas para reduzir prêmios sem perder proteção?

Boas práticas ajudam a manter a proteção necessária ao tempo em que não oneram excessivamente o custo do seguro. Três frentes costumam gerar ganhos significativos:

• Gestão de riscos integrada: implemente um plano de gestão de riscos com avaliações periódicas, controles de acesso, proteção contra incêndio e monitoração de condições climáticas para reduzir a probabilidade de sinistros.
• Planejamento de contingência: tenha procedimentos claros para retomada de obras após eventos adversos, com fornecedores alternativos e estoque de itens críticos para evitar atrasos longos.
• Documentação e comunicação: mantenha registros atualizados de custos, cronogramas e mudanças contratuais. A clareza na comunicação entre contratantes, empreiteiros e seguradora facilita a avaliação de sinistros e a validação de coberturas.

Em muitos casos, a adoção de medidas de segurança e de planejamento pode não apenas reduzir o risco, mas também impactar positivamente o prêmio, já que demonstrar controle sobre o ambiente de trabalho é visto como um fator de menor risco pela seguradora.

10. Tabela prática: coberturas típicas por estágio do projeto

Observação: a tabela acima serve como guia de referência. As coberturas reais dependem da negociação com a seguradora e da configuração da apólice, devendo sempre alinhar com o objetivo do projeto e com as demandas contratuais.

11. Como a GT Seguros pode ajudar na escolha e na contratação?

A GT Seguros atua como parceira de corretores especializados em riscos de engenharia, orientando na seleção de coberturas, avaliação de riscos, ajuste de limites e comparação de propostas. O objetivo é oferecer proteção alinhada ao orçamento, aos prazos e aos requisitos legais, diminuindo lacunas entre o que o contrato exige e o que a apólice efetivamente cobre.

12. Considerações finais: a importância de proteger a obra desde o início

Um projeto de engenharia envolve variáveis complexas, com impactos financeiros significativos caso algo não ocorra como planejado. O Seguro Risco de Engenharia atua como ferramenta de planejamento financeiro, segurança jurídica e continuidade operacional. Ao planejar a contratação, vale considerar o conjunto de coberturas necessárias, as exclusões, o custo total e a capacidade de a apólice evoluir com o projeto, incluindo fases de montagem, comissionamento e operação transitória, quando houver.

Em termos de comunicação com a seguradora, é fundamental manter clareza sobre o escopo da obra, o cronograma realista, as medidas de mitigação de risco adotadas e a lista de ativos que compõem o valor segurado. Essas informações ajudam a obter condições mais justas e adequadas ao seu projeto.

Para quem busca opções sob medida, a avaliação de propostas com a GT Seguros é um passo estratégico. Plano de cobertura bem estruturado, aliado a uma gestão de riscos efetiva, faz a diferença entre manter a obra nos trilhos ou enfrentar surpresas que elevem custos e prazos.

Interessado em opções de cobertura personalizadas para o seu projeto? peça uma cotação com a GT Seguros e compare propostas, garantias e custos de forma prática e transparente.