Consórcio empresarial do Santander: como contratar

Como funciona o Consórcio Empresarial do Santander e como contratá-lo de forma estratégica

O consórcio empresarial é uma alternativa de aquisição de ativos para empresas que busca planejamento financeiro, previsibilidade de custos e possibilidades de expansão sem recorrer a juros convencionais. No cenário brasileiro, o Santander oferece soluções voltadas ao universo corporativo, com foco em facilitar a aquisição de ativos, desde maquinários e equipamentos até imóveis e frotas. A ideia central é formar um grupo de empresas com objetivos semelhantes e, por meio de parcelas mensais, constituir uma carta de crédito que será disponibilizada aos contemplados conforme regras do grupo. Gestão de fluxo de caixa bem estruturada é um facilitador para acompanhar parcelas, contemplações, reajustes e oportunidades de renovação de contratos, sem surpreender o orçamento empresarial.

O que é consórcio empresarial e como ele se aplica ao Santander

O conceito de consórcio empresarial envolve a união de empresas ou de setores dentro de uma mesma organização para financiar aquisições de ativos por meio de uma administradora de consórcio. Ao participar de um grupo, a empresa paga parcelas mensais que, ao longo do tempo, formam uma carta de crédito. Essa carta é utilizada para comprar o bem adquirido ou, em alguns casos, para investir em novas tecnologias, ferramentas de produção ou infraestrutura. A contemplação pode ocorrer por meio de sorteios ou lances, conforme o regulamento específico de cada grupo aberto pelo Santander. Para companhias que desejam ampliar o parque industrial, modernizar operações ou ampliar a frota sem necessidade de desembolsos imediatos elevados, o consórcio oferece previsibilidade de custos e planejamento de CAPEX.

Quando escolhe um consórcio empresarial do Santander, a empresa se beneficia de uma estrutura com suporte corporativo, orientação sobre ativos elegíveis e flexibilidade para adaptar o plano às necessidades reais do negócio. Em termos práticos, a carta de crédito costuma ter um limite correspondente ao valor acordado pelo contrato, e o uso dessa carta depende da contemplação. Até a contemplação ocorrer, a empresa continua pagando as parcelas previamente combinadas, mantendo o orçamento estável. Em alguns casos, é possível negociar condições adicionais de acordo com o porte da empresa, o setor de atuação e a sinergia com as metas de crescimento.

Por que escolher o Santander para o consórcio empresarial

Existem diferentes caminhos de financiamento para empresas, mas o consórcio empresarial do Santander se destaca por alguns aspectos relevantes no ecossistema de crédito corporativo:

• Especialização em ativos corporativos: o Santander costuma oferecer soluções de consórcio específicas para ativos de uso empresarial, como máquinas, equipamentos, veículos de frota, imóveis comerciais e projetos de renovação de infraestrutura.
• Processo de contratação com foco no ambiente empresarial: o atendimento e a trilha de documentação costumam considerar a complexidade típica de empresas, com etapas claras para validação de crédito, compliance e adequação regulatória.
• Flexibilidade de uso da carta de crédito: dependendo do plano, a carta pode ser utilizada para aquisição direta de ativos ou para financiar projetos de expansão autorizados pelo regulamento do grupo, o que facilita a integração com planos de investimentos já existentes.
• Suporte estratégico e gestão de parceiros: a relação com a instituição pode incluir consultoria sobre o melhor momento para contemplação, gestão de obras e integração com equipes de compra da empresa, além de opções para seguros ligados aos ativos adquiridos.

É fundamental destacar que o objetivo do consórcio não é substituir o crédito tradicional, mas oferecer uma alternativa de planejamento de compras com custos previsíveis ao longo do tempo. Em ambientes empresariais, isso facilita a gestão de caixa, o alinhamento entre as metas de investimento e a disponibilidade de crédito, bem como a organização de projetos de melhoria de produtividade sem impactos abruptos no fluxo de caixa.

Como funciona na prática: o fluxo de contratação passo a passo

A seguir apresentamos um panorama prático do que as empresas costumam percorrer ao contratar um consórcio empresarial com o Santander. Embora as etapas possam variar conforme o regulamento de cada grupo criado pela instituição, o arcabouço básico costuma seguir este caminho:

1. Diagnóstico e planejamento: a empresa define o ativo a adquirir (ou o conjunto de ativos), o valor da carta de crédito necessário e o prazo desejado para pagamento. Este é um momento crucial para alinhar metas de produção, expansão de capacidade, ou melhoria de operações com a capacidade de atendimento do consórcio.
2. Escolha do plano de consórcio: com base no diagnóstico, a equipe decide qual plano atende melhor às necessidades, levando em conta o valor da carta de crédito, o prazo de pagamento, e as regras de contemplação (sorteio e/ou lance) que melhor se ajustam à previsibilidade de demanda da empresa.
3. Documentação e aprovação: a empresa reúne a documentação exigida pela administradora (ver abaixo) e encaminha para a avaliação de crédito. A análise envolve aspectos de regularidade fiscal, situação da empresa, contrato social, entre outros pontos de governança corporativa.
4. Abertura do grupo e início das parcelas: após a aprovação, o negócio é incluído no grupo de consórcio. A partir daí começam as parcelas mensais, com repasse de recursos para a formação da carta de crédito, segundo o cronograma acordado.
5. Contemplação: a contemplação pode ocorrer por meio de sorteio ou de lance, conforme as regras do grupo. Quando contemplado, o representante legal da empresa recebe a carta de crédito e pode iniciar a aquisição do ativo.
6. Uso da carta de crédito: a empresa utiliza a carta de crédito para adquirir o ativo autorizado. Em alguns casos, o processo envolve etapas de verificação de conformidade e entrega do bem, com a possibilidade de ajustes contratuais de acordo com o que foi contratado.
7. Acompanhamento e gestão: ao longo do contrato, a empresa acompanha as parcelas, eventuais reajustes, o saldo devedor e o cronograma de próximas contemplações. Em termos práticos, é comum ter suporte para renegociações ou ajustes que contribuam para manter o crédito alinhado com a realidade do negócio.
8. Encerramento ou renovação: ao concluir o pagamento, a carta de crédito é quitada. Em muitos casos, empresas optam por renovar o programa para aquisição de novos ativos ou para expandir o portfólio de itens sob o guarda-chuva do consórcio.

Para facilitar a visualização dos componentes mais relevantes, apresentamos a seguir uma pequena síntese em formato de tabela com elementos-chave do contrato de consórcio empresarial:

Antes de contratar: pontos de atenção para empresas

Ao considerar o consórcio empresarial como opção de investimento, a empresa deve observar alguns aspectos-chave para evitar surpresas e assegurar que a solução realmente se encaixa no seu planejamento estratégico:

1) Alinhamento com a necessidade de ativos: avalie com a equipe de compras e de operações se o ativo a ser adquirido está dentro das prioridades estratégicas de curto a médio prazo. Um ativo mal alocado pode atrasar o retorno do investimento e comprometer a eficiência operacional.

2) Custo efetivo total: procure entender não apenas a parcela, mas o custo efetivo total (CET) do consórcio, incluindo taxa de administração, fundo de reserva, seguros e eventuais encargos em caso de inadimplência. O CET é um bom comparativo com outras alternativas de aquisição, como crédito direto, aluguel/fiat ou arrendamento.

3) Prazos compatíveis com o ciclo de negócios: leve em conta ciclos de produção, sazonalidade e planejamento orçamentário. Um prazo muito longo pode gerar parcelas que se estendem além da necessidade real, enquanto prazos curtos demais podem superar a capacidade de investimento anual da empresa.

4) Suporte institucional e governança: avalie a experiência da administradora, a disponibilidade de atendimento corporativo, a clareza das regras de contemplação e a existência de canais de comunicação para situações excepcionais. Em operações com capital significativo, a relação com o banco e a administradora precisa ser pautada pela transparência e pela confiabilidade.

Documentação típica para abrir o consórcio empresarial com Santander

Para dar andamento ao processo, as empresas costumam apresentar uma documentação que comprove a regularidade e a capacidade de gestão. Embora a lista possa variar conforme o regulamento do grupo, os itens abaixo costumam ser requeridos:

1) Documentação da empresa: CNPJ, contrato social, alterações recentes, comprovante de endereço da sede, quadro societário, atas de assembleias relevantes, e demonstrações financeiras ou balanços dos últimos exercícios.

2) Documentação de representantes legais: identificação oficial com foto (RG, CPF), comprovante de residência, e, quando aplicável, procuração ou carta de empowerment para a assinatura de contratos.

3) Comprovantes de regularidade fiscal e trabalhista: certidões negativas ou positivas com exigência de regularização, conforme o regime tributário e a localização da empresa.

4) Informações sobre ativos pretendidos: especificação do tipo de ativo, fabricante, modelo, valor estimado, condições de uso e previsão de implantação na operação.

5) Outros documentos específicos: dependendo do ativo e do setor, pode haver exigências adicionais relacionadas a normas técnicas, certificações de qualidade ou regularizações setoriais.

Como a GT Seguros pode apoiar nesse processo?

Para empresas que desejam entender cenários de custos, riscos e estratégias de aquisição por meio de consórcio, é útil contar com uma assessoria especializada. Uma consultoria de seguros corporativos pode oferecer visão integrada sobre seguros de ativos, riscos operacionais, garantias e alternativas de proteção para bens adquiridos por meio de consórcio. Mesmo sem entrar em detalhes de operadora, o objetivo é que você tenha clareza sobre como alinhar o seguro dos ativos ao regime de aquisição, facilitando o fluxo de caixa, o financiamento e a gestão de riscos da empresa.

Comparando com outras opções de aquisição de ativos

É comum que empresas discutam entre consórcio, financiamento tradicional, arrendamento (leasing) e aluguel de curto ou longo prazo. Cada modalidade tem seu conjunto de vantagens e limitações. Abaixo, uma síntese conceitual para facilitar o discernimento, sem detalhar condições específicas de nenhuma instituição: