Entenda como funciona a franquia no seguro de carro alugado e quem arca com os custos em diferentes cenários
Quando você aluga um carro, a proteção oferecida pelo contrato de locação costuma trazer a chamada franquia, ou franquia de seguro. Em termos simples, a franquia é a parcela dos custos de reparo a que o locatário fica responsável, caso haja danos ao veículo alugado. Ela funciona como uma espécie de parte do risco compartilhado entre quem dirige o carro de aluguel e a seguradora que oferece a cobertura. A ideia por trás da franquia é reduzir o valor do prêmio da proteção, tornando o seguro mais acessível para o aluguel, mas ao mesmo tempo transferindo parte do custo para quem está dirigindo. Neste artigo, vamos destrinchar como essa franquia funciona na prática, em quais cenários você pode ser cobrado, como as diferentes coberturas interagem, e quais estratégias podem ajudar a reduzir ou até zerar a franquia quando possível.
O que é a franquia no seguro de carro alugado
Franquia, no contexto de aluguel de veículos, é o valor que você, como locatário, precisa arcar em caso de danos ao carro alugado. Normalmente, a locadora oferece uma proteção chamada CDW (Collision Damage Waiver) ou LDW (Loss Damage Waiver). Em muitos contratos, o CDW/LDW reduz a responsabilidade financeira do locatário ao estabelecer uma franquia — isto é, você paga a partir do valor da franquia e a seguradora cobre o restante, dentro dos limites contratados. Em alguns casos, essa franquia pode ser zerada ou significativamente reduzida mediante pagamento de uma taxa adicional ou através de coberturas específicas da seguradora parceira da locadora.
É fundamental entender que a franquia não significa que não haverá custos; significa apenas que os custos iniciais ou a parte principal são assumidos pela seguradora, até o limite da cobertura, ficando a cargo do locatário a parcela que está prevista na apólice. Além disso, o termo “franquia” pode aparecer de formas diferentes, como “deductible” em contratos internacionais ou “excesso” em linguagem de seguro europeu. Independentemente do rótulo, o princípio é o mesmo: é a parcela do reparo que você precisa pagar.
Franquia zero não significa ausência de custos — é essencial ficar atento aos termos do contrato, porque pode haver custos indiretos, como taxas administrativas, reboque, carros de substituição ou itens não cobertos pela LDW/CDW que também geram despesas para o locatário.
Quais coberturas costumam vir com o aluguel
- CDW/LDW (Collision/ Loss Damage Waiver): cobertura que reduz o custo de danos ao veículo alugado, mas normalmente com uma franquia definida. Em muitos contratos, é possível zerar a franquia mediante pagamento adicional, ou reduzi-la com uma proteção extra.
- Proteção contra roubo (Theft Protection): cobre danos em caso de furto ou roubo do veículo, sujeita à franquia específica para esse tipo de dano.
- Seguro de responsabilidade civil (RC) para terceiros: cobre danos causados a outras pessoas ou propriedades em acidente envolvendo o veículo alugado. Essa cobertura costuma ser obrigatória para regularizar a operação em muitos lugares.
- Assistência e coberturas adicionais: podem incluir assistência 24h, reboque, veículo reserva, danos a pneus e vidros, entre outros. A disponibilidade varia conforme a locadora e o plano escolhido.
Quem paga a franquia em diferentes cenários
A resposta para quem paga a franquia depende de como você está coberto naquele momento — pela proteção da locadora, pela sua apólice de seguro automóvel, ou pela cobertura do cartão de crédito utilizado na transação. Abaixo, apresentamos cenários comuns para deixar mais claro como a franquia costuma operar na prática.
| Cenário | Proteção típica disponível | Quem paga a franquia | Notas |
|---|---|---|---|
| Acidente com dano ao veículo alugado, sem terceiros envolvidos | CDW/LDW da locadora, com franquia definida | Locatário paga a franquia à locadora; a seguradora cobre o restante até o limite da apólice | Se houver empréstimos ou sub-rogação, a seguradora pode reembolsar eventual pagamento da franquia |
| Acidente com culpa de terceiros (ou com testemunho de culpa compartilhada) | CDW/LDW (com limite) + RC; possibilidade de sub-rogação | Franquia ainda pode ser devida ao locatário, dependendo do contrato; a locadora busca ressarcimento junto ao seguro da outra parte | A franquia paga inicialmente ao aluguel; ressarcimento pode ocorrer conforme o processo de sub-rogação |
| Roubo/furto total do veículo alugado | Theft Protection; opção de proteção adicional | Locatário arca com a franquia correspondente ao roubo, sujeito às regras da apólice | Se recuperado, pode haver restituição parcial conforme termos da apólice |
| Uso de cobertura por meio do cartão de crédito ou da apólice do seguro de terceiros | Seguro do cartão (quando primário ou secundário), ou apólice própria | Pode zerar ou reduzir a franquia; depende das regras do cartão/seguradora | Verifique os requisitos, como pagar com o cartão, não usar a cobrança da locadora diretamente, etc. |
Como funciona se você já tem seguro automóvel ou cartão com cobertura
Se você já possui um seguro automóvel que inclui cobertura para aluguel de veículos ou se o seu cartão de crédito oferece proteção para aluguel, isso pode impactar diretamente na franquia do veículo alugado. A dinâmica típica é a seguinte: o seguro do seu carro pode cobrir parte ou a totalidade da franquia, dependendo da apólice que você possui, do tipo de danos e das cláusulas de “franquia” presentes na sua cobertura adicional. Da mesma forma, muitos cartões de crédito oferecem cobertura de aluguel de carros quando o aluguel é pago com o cartão e certas condições são atendidas (por exemplo, recusar o CDW da locadora).
Principais pontos a observar quando já utiliza seguro próprio ou cartão com cobertura:
– Cobertura primária vs. secundária: alguns seguros podem ser primários para aluguel, cobrindo diretamente e zerando a franquia, enquanto outros são secundários, cobrindo apenas o que a seguradora da locadora não cobrir.
– Exclusões e limites: verifique se há limitações de valor, categorias de veículos, geografia (países onde a cobertura é válida) e exceções (carros de luxo, SUVs de grande porte, ou aluguel entre empresas específicas).
– Processo de sub-rogação: em muitos casos, a seguradora paga o dano ao locatário e, depois, busca ressarcimento com o responsável pelo acidente. Esse caminho pode levar algum tempo e exige documentação completa.
Para evitar surpresas, tenha em mãos os principais documentos antes de sair do local: cópia da apólice do seu seguro, termos da cobertura para aluguel, comprovantes de pagamento da locação com cartão, e uma lista de contatos da seguradora. Além disso, confirme com a seguradora do seu veículo e com o emissor do seu cartão quais são as condições específicas para aluguel de carro, incluindo franquias, limites e exclusões.
Como reduzir ou eliminar a franquia do aluguel
- Verifique a possibilidade de adquirir uma proteção adicional à franquia oferecida pela locadora, que pode zerar ou reduzir significativamente a franquia mediante pagamento de uma taxa extra.
- Consulte se o seu seguro automóvel já oferece opção de cobertura para aluguel de veículos, incluindo redução de franquia ou cobertura sem franquia.
- Confira se o seu cartão de crédito oferece cobertura para aluguel de carros (muitas vezes com regras específicas, como pagar o aluguel com o cartão e recusar o CDW da locadora). Se for uma cobertura primária, pode valer a pena depender dela para a franquia.
- Ao planejar a locação, peça à locadora um detalhamento claro de todas as cobranças possíveis, incluindo a franquia, o teto da cobertura, e quais itens não estão cobertos. Compare com outras locadoras para encontrar a opção com menor franquia, ou com a melhor relação custo-benefício.
Procedimentos em caso de dano
Se ocorrer algum dano ao veículo alugado, siga estas orientações para não comprometer a cobertura ou o ressarcimento:
- Comunique imediatamente a locadora e, se necessário, as autoridades locais, registrando o boletim de ocorrência caso haja danos envolvendo terceiros.
- Documente tudo com fotos e vídeos do veículo, dos danos, do local do acidente e das condições do entorno. Guarde todos os recibos e notas fiscais relacionados a reboque, guincho, aluguel de veículo reserva, e reparos.
- Informe à seguradora da locadora, bem como à sua seguradora ou ao emissor do cartão de crédito (quando houver cobertura) para abrir e acompanhar o sinistro. Siga os passos recomendados pelas seguradoras para o envio de documentos.
- Acompanhe o processo de reparação e a cobrança da franquia. Se houver qualquer cobrança que você considere indevida ou incompatível com as coberturas, solicite detalhamento e, se necessário, recorra aos canais de defesa contratados pela seguradora ou pela própria locadora.
O que a GT Seguros pode fazer por você
Na prática, ao planejar uma locação de carro, vale buscar orientação especializada para escolher entre as opções de proteção disponíveis, comparar franquias e entender como cada cenário impacta o bolso do locatário. Uma corretora de seguros pode ajudar a interpretar as cláusulas de CDW/LDW, confirmar se o seguro do seu veículo já cobre aluguel, e indicar as melhores opções de cobertura para reduzir ou zerar a franquia sem comprometer a proteção necessária em viagem ou deslocamento profissional.
Ao comparar propostas, leve em conta não apenas o preço da proteção, mas também o que está inclusivo, os limites de cobertura, as exclusões por tipo de veículo e as regras para uso em diferentes localidades. O objetivo é ter tranquilidade para dirigir sem fluxo de custos inesperados quando o aluguel termina e você devolve o carro.
Para quem está buscando uma solução simples e confiável para planejar sua locação com foco em proteção adequada, uma cotação com a GT Seguros pode ser o primeiro passo para alinhar coberturas, franquias e limites com o seu perfil de uso, viagens e orçamento.
Se você quer assegurar que a franquia seja adequada ao seu perfil de locação, peça uma cotação com a GT Seguros e descubra opções personalizadas que combinam proteção, economia e tranquilidade para cada viagem.
Ao final, lembre-se: entender a dinâmica entre CDW/LDW, franquia e o que cobre sua apólice atual ou o cartão de crédito é essencial para evitar surpresas. Com as informações certas, você paga apenas o que for justo pela proteção necessária durante o período do aluguel.
Para quem planeja viagens ou deslocamentos frequentes, a escolha de uma cobertura adequada pode fazer a diferença entre um incidente de trânsito bem administrado e uma dor de cabeça financeira. A dica prática é: antes de fechar qualquer contrato de aluguel, peça a simulação de coberturas com a GT Seguros e compare opções com outras locadoras. Você pode se surpreender com a economia que uma proteção bem ajustada pode proporcionar, mantendo a tranquilidade ao dirigir, em qualquer cidade.
Em resumo, a franquia do seguro de carro alugado funciona como uma partilha de risco entre você, a locadora e a seguradora. Conhecer as regras, entender as suas opções de proteção e planejar com antecedência são os caminhos mais seguros para saber exatamente quem paga o quê em cada cenário. E lembre-se: a resposta definitiva depende das cláusulas de cada contrato, da cobertura contratada e das políticas da seguradora envolvida.
Se a ideia é ter assistência especializada para avaliar as coberturas disponíveis, entrar em contato com a GT Seguros pode facilitar a busca pela solução que melhor atende seu perfil, orçamento e necessidades de viagem. Não perca tempo: peça já a sua cotação com a GT Seguros e tenha mais segurança na hora de alugar um carro.
